泰康步步高 3.0 版 B 款终身寿险（分红型）怎么样？条款+案例

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把钱善意的给到想给的人合理利用金融工具（家族信托、保险金信托），有效约束子女继承遗产后的行为。传承的不只是财富-资产传承规划的目的增额终身寿传承的优势

确定性、有效性、隐私性、安全性、经济性三权：实现“所有权、控制权、收益权”三权统一早逝风险，失传风险增额终身寿传承中的四大风险管理早逝风险案例分析王总，

41岁，已婚，企业主，有一个儿子，老婆帮忙管理财务，父母健在，身体一般， 目前有两套房子，存款300万，比较担心自 己发生意外，因为上有小下有老 ……增额终身寿应对四大风险王总解决方案设计：

风险分析：王总一家老小都依靠自己一个人，典型的家庭经济支柱，万一发生 什么不测，全家生活会受到极大的影响。解决对策：王总太太做身故受益人，当王总健在时，完全有能力照顾好家人；万一不在时，保险公司有一笔身故金赔偿给他的太太，这笔钱可以为孩子教育 和父母养老提供完全的保障。

如果中途急需用钱，也可减保或质押贷款。增额终身寿应对四大风险早逝风险话术切入与诉求确认王总您好，通过我们的沟通，了解到您在经营一家企业，太太帮助管理财务，有一个儿子，父母健在， 家庭收入很不错。平时 资金主要买理财，您很有风险意识，比较关心父母和孩子对吗？

因为您是全家的顶梁柱，家里上有老下有小，全都依靠您，您如果**健康，就可以为家庭带来收入保障，但万一出现不可预料的状况，全家的生活会有重大问题，这样的后果您一定不愿意看到吧？观点及论证所以我们应做好规划，做到万无一失。增额终身寿应对四大风险产品设计这就要用到终身寿险来帮您解决了。

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增额终身寿险：可控的生前传承增额终身寿险通过保险公司作为桥梁，把一笔钱给了被保险人。

若父母作为投保人、子女作为被保险人进行保单规划，父母仍然掌握保单的控制权，子女未来如果要使用，都是由父母与保险公司约定好的（部分减保或保单贷款）。被保险人受益人我出钱，你花钱（分拨分批赠与）我没花完的钱给你（百年后传承）增额终身寿—可控的传承

1.财富规划：增额终身寿保险体现了人对财富的自律。在现金流比较充裕的时候，强制规划固定保费进入保险公司，无论对自己还是他人都实现了财富的变相赠与，投保人仍享受财富的控制权，获得了自律之外对于财富的掌控力。

2.财富流转：增额终身寿保险是在投保人、被保险人之间形成良性的财富流转、有效提升现金流效率的金融工具。保单架构理念——定向传承权力可控。

投保须知

投保年龄：0 周岁（须出生满 30 日）至 70 周岁

保险期间：终身

交费方式：为一次性交、3 年交、5 年交、10 年交、15年交、20 年交

保险责任

✅身故或者全残保险金：

被保险人在等待期后发生身故或者全残，若身故或者全残时处于年满 18 周岁后的首个保单周年日

（不含该日）前，将向身故或者全残保险金受益人给付身故或者全残保险金，本合同终止。身故或者全残保险金的数额为下列两者中的较大值：

（1） 您累计已交纳的本合同基本保险金额对应的保险费；

（2） 被保险人身故或者全残时本合同基本保险金额对应的现金价值。

被保险人在等待期后发生身故或者全残，若身故或者全残时处于年满 18 周岁后的首个保单周年日

（含该日）后，且处于交费期间届满后的首个保单周年日（不含该日）前，将向身故或者全残保险金受益人给付身故或者全残保险金，本合同终止。身故或者全残保险金的数额为下列两者中的

较大值：

（1） 被保险人身故或者全残时本合同基本保险金额对应的现金价值；

（2） 您累计已交纳的本合同基本保险金额对应的保险费乘以一定比例，该比例的取值约定如下：

被保险人在等待期后发生身故或者全残，若身故或者全残时处于年满 18 周岁后的首个保单周年日

（含该日）后，且处于交费期间届满后的首个保单周年日（含该日）后，将向身故或者全残保险金受益人给付身故或者全残保险金，本合同终止。身故或者全残保险金的数额为下列三者中的最大值：

（1） 被保险人身故或者全残时本合同的有效保险金额；

（2） 被保险人身故或者全残时本合同基本保险金额对应的现金价值；

（3） 您累计已交纳的本合同基本保险金额对应的保险费乘以一定比例，该比例的取值约定如下：

利益演示

王先生（40 岁），王先生为投保人、被保险人及全残保险金受益人，指定儿子小王为身故保险金受益人

年交保险费：10000 元

保险期间：终身

交费期间：5 年

基本保险金额：43037 元

红利领取方式：现金领取